問：爲什麼(me)要制定條例？

答：融資擔保是指擔保人爲被(bèi)擔保人借款、發(fā)行債券等債務融資提供擔保的行爲。融資擔保是普惠金融體系的重要組成(chéng)部分，對(duì)于發(fā)展普惠金融，促進(jìn)資金融通，特别是解決小微企業和“三農”融資難融資貴問題具有重要作用。近年來，我國(guó)融資擔保行業發(fā)展較快，同時也存在監督管理不到位、經(jīng)營行爲不規範不審慎甚至引發(fā)風險、爲小微企業和“三農”服務的意願有待增強和能(néng)力有待提高等問題。黨中央、國(guó)務院對(duì)此高度重視，國(guó)務院領導同志多次作出指示、批示，要求完善法律法規，加大政策扶持力度，充分發(fā)揮融資擔保支持小微企業和“三農”的作用，同時規範融資擔保公司的行爲，切實防範風險。制定本條例，既是實踐需要，也是落實黨中央、國(guó)務院決策部署的要求。

問：條例如何促進(jìn)融資擔保行業更好(hǎo)地爲小微企業和“三農”服務？

答：促進(jìn)融資擔保行業更好(hǎo)地爲小微企業和“三農”服務，政策扶持必不可少。條例立足我國(guó)國(guó)情，規定了一系列政策扶持措施，主要包括：國(guó)家推動建立政府性融資擔保體系，發(fā)展政府支持的融資擔保公司，建立政府、銀行業金融機構、融資擔保公司合作機制，擴大爲小微企業和“三農”提供融資擔保業務的規模并保持較低的費率水平；各級人民政府财政部門通過(guò)資本金投入、建立風險分擔機制等方式，對(duì)主要爲小微企業和“三農”服務的融資擔保公司提供财政支持；政府支持的融資擔保公司應當增強運用大數據等現代信息技術手段的能(néng)力，爲小微企業和“三農”融資需求服務；被(bèi)納入政府推動建立的融資擔保風險分擔機制的融資擔保公司，應當按照國(guó)家有關規定降低對(duì)小微企業和“三農”的融資擔保費率。以行政法規的形式，對(duì)上述政策扶持措施作出明确規定，有利于進(jìn)一步提升政策措施的穩定性和權威性，形成(chéng)良好(hǎo)社會預期，對(duì)于增強融資擔保行業爲小微企業和“三農”服務的意願和能(néng)力，具有重要意義。

問：設立融資擔保公司的“門檻”是什麼(me)？

答：融資擔保公司的業務具有金融屬性，需要嚴格監管。首先就是設立融資擔保公司要有一定的“門檻”，這(zhè)是強化源頭治理的需要。爲此，條例規定：設立融資擔保公司應當經(jīng)監管部門批準。除了要符合《中華人民共和國(guó)公司法》的規定外，融資擔保公司還(hái)應當具備下列條件：股東信譽良好(hǎo)，最近3年無重大違法違規記錄；注冊資本不低于人民币2000萬元且爲實繳貨币資本；拟任董事(shì)、監事(shì)、高級管理人員熟悉與融資擔保業務相關的法律法規，具有履行職責所需的從業經(jīng)驗和管理能(néng)力；有健全的業務規範和風險控制等内部管理制度等。考慮到不同地區經(jīng)濟發(fā)展水平和融資擔保行業發(fā)展的實際情況不同，條例規定省級人民政府可以根據本地區實際情況提高設立融資擔保公司注冊資本最低限額要求。此外，對(duì)于融資擔保公司跨省、自治區、直轄市設立分支機構的，條例還(hái)規定了注冊資本不低于人民币10億元、經(jīng)營融資擔保業務3年以上且最近2個會計年度連續盈利、最近2年無重大違法違規記錄等條件。

問：條例對(duì)融資擔保公司市場退出有什麼(me)要求？

答：爲了防範風險，維護金融穩定，條例明确了融資擔保公司市場退出的要求，包括：融資擔保公司解散的，應當依法成(chéng)立清算組進(jìn)行清算，并對(duì)未到期融資擔保責任的承接作出明确安排；融資擔保公司的清算過(guò)程應當接受監督管理部門的監督；融資擔保公司解散或者被(bèi)依法宣告破産的，應當將(jiāng)融資擔保業務經(jīng)營許可證交監督管理部門注銷，并由監督管理部門予以公告。

問：融資擔保公司主要應遵循哪些經(jīng)營規則？

答：完善的經(jīng)營規則是規範融資擔保公司行爲、有效防範風險的核心，也是條例的主要著(zhe)力點。這(zhè)方面(miàn)的主要規定包括：融資擔保公司應當按照審慎經(jīng)營原則，建立健全各項業務規範以及風險管理等内部控制制度，并按照國(guó)家規定的風險權重計量擔保責任餘額；擔保責任餘額不得超過(guò)其淨資産的10倍，對(duì)同一被(bèi)擔保人、同一被(bèi)擔保人及其關聯方的擔保責任餘額不得超過(guò)相應的比例；不得爲其控股股東、實際控制人提供融資擔保，爲其他關聯方提供融資擔保的條件不得優于爲非關聯方提供同類擔保的條件，并須依法報告和披露；應當按照國(guó)家有關規定提取相應的準備金；自有資金運用應當符合國(guó)家有關融資擔保公司資産安全性、流動性的規定；禁止融資擔保公司從事(shì)吸收存款或者變相吸收存款、自營貸款或者受托貸款以及受托投資等活動。

問：融資擔保公司的監管體制是什麼(me)樣(yàng)的？

答：融資擔保公司的監督管理體制分爲兩(liǎng)個層面(miàn)。其中，日常監督管理在地方層面(miàn)。按照條例規定，省級人民政府确定的部門負責對(duì)本地區融資擔保公司的監督管理，省級人民政府負責制定促進(jìn)本地區融資擔保行業發(fā)展的政策措施、處置融資擔保公司風險，督促監督管理部門嚴格履行職責。中央層面(miàn)主要負責制度建設、督促指導等，具體通過(guò)聯席會議機制來實施。國(guó)務院建立融資性擔保業務監管部際聯席會議，負責拟訂融資擔保公司監督管理制度，協調解決融資擔保公司監督管理中的重大問題，督促指導地方人民政府對(duì)融資擔保公司進(jìn)行監督管理和風險處置。融資性擔保業務監管部際聯席會議由國(guó)務院銀行業監督管理機構牽頭，國(guó)務院有關部門參加。

問：條例如何強化對(duì)融資擔保公司的監督管理？

答：爲強化對(duì)融資擔保公司的監督管理，條例主要從三個方面(miàn)作了規定。一是明确監管部門的主要職責，包括建立健全監督管理工作制度，運用大數據等現代信息技術手段實時監測風險，加強對(duì)融資擔保公司的非現場監管和現場檢查，并與有關部門建立監督管理協調機制和信息共享機制；根據融資擔保公司的不同情況實施分類監督管理；建立健全融資擔保公司信用記錄制度；會同有關部門建立融資擔保公司重大風險事(shì)件的預警、防範和處置機制，制定融資擔保公司重大風險事(shì)件應急預案。二是規定了具體監管措施，包括：對(duì)融資擔保公司進(jìn)行現場檢查并采取相應措施；與其董事(shì)、監事(shì)、高級管理人員進(jìn)行監督管理談話；發(fā)現融資擔保公司的經(jīng)營活動可能(néng)形成(chéng)重大風險的，可以責令其暫停部分業務、限制其自有資金運用的規模和方式、責令其停止增設分支機構等。三是規定了融資擔保公司應當遵守的監管要求，包括按照要求向(xiàng)監管部門報送經(jīng)營報告、财務報告以及其他有關文件和資料，報告跨省域開(kāi)展業務的情況；發(fā)生重大風險事(shì)件立即采取應急措施并及時向(xiàng)監督管理部門報告等。此外，爲嚴格責任追究，條例還(hái)對(duì)未經(jīng)批準擅自設立融資擔保公司或者經(jīng)營融資擔保業務，以及違反融資擔保公司經(jīng)營規則和監督管理要求的行爲規定了相應的法律責任。